|
發表於 2016-10-19 01:39:50
|
|閱讀模式
登入後,內容更豐富
您需要 登錄 才可以下載或查看,沒有賬號?註冊
×
公務員令人最羨慕之處,就是可以退休後「食長糧」,不用擔心退休後的生活。近年不少銀行及保險公司都推出「年金」產品,利用儲蓄或投資等方式滾存一筆款項,到退休時每月取得定額款項,讓退休時可繼續「出糧」,提供一定保障。有銀行及保險業界人士指,年金可提供與月薪相若的理財及生活模式,但要注意提取年期,是終生抑或有否保證期等。1 n6 r8 _/ L) B. g) t6 G
9 K& _1 `0 b) T! Y
& n" n! H" Q4 K9 Y) S1 s. ~- C/ q% \' Y; Z年金計劃概況
' t, H% y' u5 }: l; ^+ A4 A0 n, C" ?( G/ _* x5 Z+ ]4 J: C0 |. l
年金計劃是你與金融機構訂立的合約安排,以一次過或一系列的付款,換取日後定期發放的款項。透過年金計劃,你可於退休後繼續獲得穩定的收入來源。( N. f' |4 Y6 x n+ o' R( O f
2 {8 U z$ p) p* y
0 z( k. K2 a7 t9 E: l根據強制性公積金制度,你屆滿退休之齡便可提取整筆強積金權益,或繼續把權益留在強積金制度內進行投資。然而,這兩個方案都不能為你提供定期收入。強制性 公積金計劃管理局早前就提取強積金權益進行了公開諮詢,並已提交建議供政府考慮。假如你希望在退休後仍能定期獲得收入,年金計劃或可成為你整體退休計劃的 一部分。3 n; L; [2 B" s7 r) r/ ~" |
選擇年金計劃5 \7 C" h4 f+ I1 F% o, n6 w! W
% d- P: C p- d a
年金分為兩大類:+ t9 G% H1 ]" m9 j/ U" I3 w- A: r& U
7 `1 @: N) o2 A 即期年金! i5 ^; S4 ~5 ^' |' a
你投入購買年金的資金後,便可開始獲發款項。" [3 K" W S+ z
4 M$ ?8 k8 Q$ v' p% a 延期年金/ p' y; C+ W9 C9 m! z9 B" _
2 V+ B V/ D& X: I 這類年金有兩個主要階段:5 s% i8 `3 A2 Y. ^5 |
2 d. Y) H a) K$ z/ L 儲蓄階段─是指你向帳戶投入資金的階段;: \ i0 S( o0 G( P6 D( m
$ H4 @0 a& ^9 h, q8 v2 E 收成階段─是指計劃轉為年金,而你開始獲得收入的階段。
9 E3 Z' @5 @% B; B( r) o" t4 n) z/ Z V
2 \( _; e9 o) e' p0 {2 X年金亦可按固定或浮動利率計算:: f. F1 s/ j5 L5 g' t
5 S A* Y. `# S9 {0 o! l8 C. K: }9 Z2 _; @5 s9 [7 I, Y
定息計算5 A7 u' q& a, ~* Q/ O! s5 y: Q6 Y P* x; K4 m
你在指定期間內收取按定息計算的收入。這類年金計劃較受希望有明確收入來源的退休人士歡迎。
1 ^0 _% R- j0 W* u9 \% J9 A 浮息計算6 _8 H) b5 Z. K1 Z' v
4 N$ Y! o _0 s4 P0 d$ y 你所獲取的收入水平,乃取決於保單的基本投資項目的表現。這樣,你可享有基金投資項目的回報,但同時亦須承受投資項目表現欠佳的下跌風險。9 s$ k' n* m- C4 G; k2 p
, _1 R p9 [! r4 |$ k' k! Y* L/ u- Q7 n
審慎選擇你的年金計劃和計劃供應商。與任何金融產品一樣,你須選擇一家聲譽卓著、財政穩健的年金計劃提供者。根據 你計劃投入的金額,計算將要獲得的款項,以確定你每月大概可獲取的收入。同時,你亦須密切留意各項開支、佣金和雜費,如選擇註銷年金計劃和提取積蓄的退保 費等。+ g4 |5 K1 @: B+ v0 h
0 D* O: E$ [% e8 s& [7 j
終身年金是指你在一段較長期間內繳付保費,然後由某個指定日期開始,終身收取以定息或浮息計算的款項。一般來說,終身年金計劃不可轉讓給年金受領人以外的受益人。3 L) y+ Q1 v$ X0 A2 v, V8 A' V/ b# X* g5 ~
( ]4 ]% y) ?- D- g/ P; e! _6 p4 {; @# @' n9 x- S: h' c
聯合終生年金是指每月向你和你選擇共享年金的人(你的「聯合年金領取人」)提供權益或款項的年金計劃。當你或你的聯合年金領取人其中一方離世,年金計劃會繼續每月向生存者支付款項,直至其身故為止。# n' [- l6 v- b. V
) Y( b. s. x$ {: T
7 ?1 _! ?3 g" e) L2 P# K" b定期年金保證按預定期間,向年金受領人發放款項。假如年金受領人在指定期間屆滿前離世,有關款項將繼續向保單受益人發放,直至指定期間結束為止。定期年金每月發放的金額一般會高於終身年金,這是因為保險公司預早知道它本身需要承擔的最大責任。% |
|