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本帖最後由 ooicc 於 2015-2-5 10:18 編輯 % ^1 I% O( N! ~/ m6 B& n; ~% e. }
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. G" n. O5 ?- L6 q+ k! ^) Y公務員令人最羨慕之處，就是可以退休後「食長糧」，不用擔心退休後的生活。近年不少銀行及保險公司都推出「年金」產品，利用儲蓄或投資等方式滾存一筆款項，到退休時每月取得定額款項，讓退休時可繼續「出糧」，提供一定保障。有銀行及保險業界人士指，年金可提供與月薪相若的理財及生活模式，但要注意提取年期，是終生抑或有否保證期等。 o& C% Z+ a- l- V
' P( |+ W0 A: z7 b年金計劃概況/ Z6 x& g& n0 |+ |5 V t
& R6 N) s- H6 i2 J% }+ B年金計劃是你與金融機構訂立的合約安排，以一次過或一系列的付款，換取日後定期發放的款項。透過年金計劃，你可於退休後繼續獲得穩定的收入來源。
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+ {6 ~; o- [3 x, G' _8 @根據強制性公積金制度，你屆滿退休之齡便可提取整筆強積金權益，或繼續把權益留在強積金制度內進行投資。然而，這兩個方案都不能為你提供定期收入。強制性 公積金計劃管理局早前就提取強積金權益進行了公開諮詢，並已提交建議供政府考慮。假如你希望在退休後仍能定期獲得收入，年金計劃或可成為你整體退休計劃的 一部分。6 H2 x0 U. _ L" x/ s
選擇年金計劃
( w! f9 o$ c, [, k: @* x8 F, {, N) l. g9 {% I! J: N9 H3 Z) N3 m
年金分為兩大類：3 Z: y" c, q. R% v0 H# T
; ]4 e+ b5 u4 D: b( B2 Z 即期年金! m; {6 s2 G) v2 |
你投入購買年金的資金後，便可開始獲發款項。
+ `; {. G+ S; r B( o, K) {6 ]/ o% @ 延期年金
8 o0 @+ r: r! H, V; t$ F& i/ U 這類年金有兩個主要階段：/ z" n. N( V, U9 a/ K4 X& E2 a5 ?: ?
儲蓄階段─是指你向帳戶投入資金的階段；, }0 s& q: U4 \! V5 v
收成階段─是指計劃轉為年金，而你開始獲得收入的階段。
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年金亦可按固定或浮動利率計算：
5 v; I! A" R( t/ s/ `9 c& G+ l; Z8 [! I. {; }" ^
定息計算; e, t7 N: {) d2 n6 A
你在指定期間內收取按定息計算的收入。這類年金計劃較受希望有明確收入來源的退休人士歡迎。
2 d+ X/ v( R, v& M1 ~ 浮息計算' L7 v' d( N P$ ^5 t+ U) N
你所獲取的收入水平，乃取決於保單的基本投資項目的表現。這樣，你可享有基金投資項目的回報，但同時亦須承受投資項目表現欠佳的下跌風險。8 V, A6 w; Y0 _1 L3 b& ^
6 m* H1 g9 ]/ a O7 h ~* m審慎選擇你的年金計劃和計劃供應商。與任何金融產品一樣，你須選擇一家聲譽卓著、財政穩健的年金計劃提供者。根據 你計劃投入的金額，計算將要獲得的款項，以確定你每月大概可獲取的收入。同時，你亦須密切留意各項開支、佣金和雜費，如選擇註銷年金計劃和提取積蓄的退保 費等。$ |9 S2 ~" K% k; [* A8 @( a
& v. f: @+ p, |' d |6 y* ]0 H終身年金是指你在一段較長期間內繳付保費，然後由某個指定日期開始，終身收取以定息或浮息計算的款項。一般來說，終身年金計劃不可轉讓給年金受領人以外的受益人。# J" }, P# q' `2 c* H: G3 f
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聯合終生年金是指每月向你和你選擇共享年金的人（你的「聯合年金領取人」）提供權益或款項的年金計劃。當你或你的聯合年金領取人其中一方離世，年金計劃會繼續每月向生存者支付款項，直至其身故為止。+ D3 v" W, s- r, z* |# x
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定期年金保證按預定期間，向年金受領人發放款項。假如年金受領人在指定期間屆滿前離世，有關款項將繼續向保單受益人發放，直至指定期間結束為止。定期年金每月發放的金額一般會高於終身年金，這是因為保險公司預早知道它本身需要承擔的最大責任。, Y6 b! ^. Y0 z+ S
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發表於 2015-2-5 10:14:28
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發表於 2015-2-5 22:22:35
